Quelle caution choisir pour votre prêt immobilier ING ?

Une forme de garantie demandée par les banques, la caution de prêt immobilier est une alternative à l’hypothèque. La caution est sollicitée par l’organisme bancaire, en échange du prêt octroyé. C’est un montant assez élevé avec une échéance beaucoup plus longue. La caution est également reconnue comme un système de garantie solide qui sécurisera le dossier de crédit d’un un particulier. C’est un système de garantie qui permet à l’établissement bancaire de regagner la somme versée en cas de défaillance de l’emprunteur.

Les avantages de la caution crédit immobilier ING

Les avantages de la caution crédit immobilier ING
La caution de crédit immobilier présente de nombreux avantages. En cas de défaut du débiteur, l’obligation est saisie par le Crédit Logement afin d’assurer la rétribution du prêt immobilier avec ING. Le garant a pour fonction de s’acquitter de la dette du débiteur à l’emprunteur au cas il ne peut pas rembourser le paiement. Il réalisera un appel juridique contre le débiteur dont il s’est acquitté la dette.

Acte sous seing privé, la caution dispose d’un formalisme moins compliqué et correspondant aux besoins des débiteurs. C’est une garantie solide souvent à faible coût qui guide le débiteur pendant toute la durée de son prêt immobilier avec ING.

Une fois que le crédit est avancé, la proposition Crédit logement servira pour obtenir un large service plus sécurisé que ceux que l’hypothèque ne procure pas, et cela à un coût moins élevé selon quelques circonstances qui pourraient se présenter dans la vie.

La caution et l’assurance de crédit ING

Il peut être difficile d’appréhender la dissemblance entre la garantie et l’assurance. Toutefois, les deux sont reconnus comme un engagement lié à un crédit, notamment le prêt immobilier avec ING.

La garantie permet la couverture d’une banque au cas où le débiteur ne paie pas ses dettes pour le montant non assuré par les organismes d’assurance. Le garant a comme fonction de rembourser la dette du débiteur au créditeur au cas où ce débiteur est défaillant dans le paiement du crédit. La garantie de Crédit Logement ne peut prendre la fonction d’une assurance de crédit qui doit être enregistrée de manière dissociée. En outre, la garantie assure la fonction d’amortisseur pour l’organisme financier et pour le débiteur lui-même.

La caution adaptée à votre crédit immobilier ING

La caution adaptée à votre crédit immobilier ING
Pour la choisir, vous devez en parler à votre conseiller. La mise en place de la garantie optée sera réalisée par ce dernier, en tant que votre conseillé dédié.

Si vous choisissez le système de cautionnement mutuel, vous pouvez profiter de diverses options, notamment le choix entre l’organisme spécifique ING, le crédit de logement ou un autre établissement de caution en coopération avec ING. L’établissement que vous avez sélectionné évaluera votre dossier. Si votre dossier est assez puissant, l’obtention de la caution sera simple. Par contre, le dossier risquera un refus si le risque est beaucoup plus élevé. Par exemple, vous disposez d’un risque d’endettement très élevé, d’une durée d’emprunt très longue ou sans apport. En cas de refus de dossier, vous pouvez opter pour une hypothèque.

Le crédit Immobilier ING

Pour l’achat d’un bien immobilier ou pour le rachat de votre crédit actuel, le prêt Immobilier avec ING répond à vos besoins grâce à un taux fixe compétitif et une réponse de principe immédiate en ligne.

Depuis maintenant deux ans, ING met à votre disposition un prêt immobilier à 1,68 % de TAEG sur une durée de 15 ans. Même en cas de remboursement anticipé, les frais de dossier, à l’exception des frais de notaire, les autres commissions, l’assurance d’incapacité, de décès et d’invalidité y sont inclus.

Le prêt immobilier avec ING se démarque par son aspect modulable et plus souple qui distingue ou ajuste les mensualités de paiement selon votre situation budgétaire ou vos revenus. Le crédit immobilier avec ING octroie à tout débiteur âgé de 18 à 64 ans, un emprunt qui pourra aller de 80 000 à 1,5 million d’euros.

La domiciliation des mensualités chez ING fera bénéficier de l’offre de TAEG de faveur ING à 1,68 % pour un prêt immobilier sur 15 ans. Toutefois, la souscription à un crédit immobilier sans attribuer un domicile à ses rémunérations dans la banque en ligne est approuvée. Dans ce cas, le TAEG du prêt immobilier avec ING s’élève à 0,10 % du TAEG 1,68 %.

Le prêt immobilier en ligne avec ING

Si vous souhaitez acheter la résidence de vos rêves, ING vous offre des alternatives de financement tout en vous guidant durant la durée du prêt. Tout en soutenant chacun de vos projets sur le court et le long terme, ING vous fera profiter d’un taux de crédit immobilier fixe, une durée de près de 8 à 25 ans, des tarifs clairs et raisonnés ainsi qu’une assurance emprunteur totale et intéressante.

Les avantages du crédit immobilier ING

Le prêt immobilier avec ING permet à toute personne âgée de moins de 65 ans de réaliser un investissement locatif afin de profiter des offres stipulées par la loi Pinel ou du rachat de crédit. Le principal atout du prêt immobilier avec ING réside dans le fait qu’un particulier pourra demander un crédit immobilier sans qu’il ait à domicilier ses revenus chez ING. En revanche, le taux emprunteur établi s’élèvera ainsi à 1,78 %. Il est ainsi beaucoup plus avantageux de s’orienter vers ING pour tirer profit de ce TAEG. Les mensualités du prêt seront déduites sur le compte de votre établissement bancaire.

Le prêt ING est couvert par le cautionnement qui permet aux organismes financiers une non-gestion de contentieux directe avec l’emprunteur. L’organisme de caution mutualisant les risques s’occupera du paiement des échéances en cas de défaillance du débiteur. Cela permettra une mise à disposition du remboursement de prêt.

Pendant la durée totale de remboursement de votre prêt immobilier avec ING, vous pouvez régler vos mensualités à l’élévation comme à la réduction dans le seuil de 10 % de la durée correspondante. Cela fournit une certaine souplesse au prêt et de la sérénité lorsque vos revenus tendent à fluctuer. Pour plus de tranquillité après s’être acquitté d’une portion du bien et des frais supplémentaires, vous pouvez aussi profiter d’un ajournement partiel des trois premières échéances sur la restitution du capital. Toutefois, les assurances et les taux d’intérêt sont à votre charge.

Comment souscrire à un prêt immobilier ING ?

La souscription à un prêt immobilier avec ING exige que le débiteur ait un âge compris entre 18 et 64 ans. L’acquéreur ne s’acquitte que du coût de vente lors de la cession du bien. Toutefois, les frais supplémentaires suivants sont à sa charge :

  • Frais d’agence (montant compris entre 3 et 10 % du prix du bien),
  • Frais de notaire (7 à 8 % du prix de vente dans l’ancien contre 2 à 3 % dans le neuf),
  • Frais de dossier (500 €),
  • Commission de caution (400 €),
  • Participation au Fonds mutuel de garantie (210 € + 0,87 % du montant du prêt)

En cas de remboursement sans accident du crédit, vous serez payé à hauteur de 65 % aux frais de contribution au fonds mutuel de garantie. 90 % du montant du bien immobilier sont à la charge du prêt immobilier avec ING. Avec la totalité des frais annexes, le paiement de 10 % du prix de vente restant du bien vous est attribué. Cela peut atteindre jusqu’à 20 % de l’intégralité du coût de déroulement de l’acquisition du bien immobilier.

Il est bon à savoir que pour en profiter, votre taux d’endettement ne doit pas surpasser les 33 %. Autrement dit, pour une prévention des défaillances de remboursement, les mensualités de paiement du prêt immobilier avec ING ne doivent pas excéder 1/3 des honoraires annuels nets. Toutefois, les honoraires, les revenus déduits des mensualités et le reste à vivre plus élevés impliquent que ce taux d’endettement peut s’élever jusqu’à 40 %.

Les dossiers à fournir pour souscrire à un prêt immobilier ING

Vous devez présenter les documents suivants :

  • 2 derniers avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • 3 derniers relevés de compte en banque
  • Justificatif d’identité
  • Justificatif de domicile actuel
  • Compromis de vente

Pour éviter les allers-retours à la banque et pour avoir des retours rapides qui correspondent à vos attentes, il vaut mieux fournir des dossiers complets. Cela vous évite de perdre du temps. Plus les dossiers sont complets, plus votre image est bonne aux yeux de votre banquier, ce qui vous permet de simplifier la négociation. Au cas où vous êtes deux à emprunter, le débiteur et le codébiteur doivent déposer les dossiers. Lors de la remise de dossier de prêt immobilier avec ING, vous avez tout le droit de remettre des dossiers dans d’autres organismes bancaires tels que la banque postale, le Crédit Mutuel, la Caisse d’épargne pour augmenter vos chances. Cela vous donne également le pouvoir de discuter en connaissance de cause du marché compétitif.

Les critères d’évaluation posés par la banque

Pour le prêt immobilier avec ING, les organismes bancaires mettent en place des critères de solvabilité pour pouvoir analyser vos charges et vos revenus. Ces organismes étudient également si vos revenus sont annuellement réguliers ou non. La stabilité de vos revenus est également évaluée à travers les pensions et allocations reçues, les loyers, les profits pour une activité non payée, les primes et les aides. Il en va de même pour les charges continues, notamment les prêts en cours, le prix de location d’une résidence secondaire ou attribuée à l’amodiation de votre résidence principale.

Les charges fixes déduites des revenus stables exprimeront la valeur nette de vos ressources. Le remboursement de frais, les commissions, les dividendes rassemblent les revenus variables. Le calcul de ceux-ci est basé sur votre ancienneté dans votre profession et l’apport qu’il offre comparé aux revenus stables.

La fréquence de possibilité d’emprunt selon ses ressources

Il faut calculer votre capacité d’emprunt pour connaitre la somme que vous aurez le droit de débiter. Cela vous autorise à fournir à votre bailleur, le montant du prêt que vous voulez obtenir. Votre calcul doit se baser sur votre apport personnel et vos revenus. Tout en considérant que le taux d’endettement ne doit pas excéder les 33 %, ces deux paramètres détermineront la somme que vous pouvez emprunter. Le calcul doit également prendre en compte la totalité des prêts accordés par des emprunteurs, notamment les crédits à la consommation. Pour réduire votre taux d’endettement afin d’accroître votre chance d’obtenir le prêt immobilier avec ING, il est recommandé de solder vos prêts crédits si vous en avez la possibilité. Par contre, si vos revenus sont plus grands, le taux d’endettement ne sera pas considéré. Il ne reste que le reste à vivre. Avec cette somme, les charges quotidiennes sont couvertes.

Comment compléter les dossiers ?

Les conditions d’obtention du prêt varient en fonction des profils :
– Si vous disposez d’un CDI et que vous désirez obtenir un prêt immobilier avec ING, l’aptitude à payer les charges destinées au futur accord, sera analysée par le banquier. Il en va de même pour votre taux d’endettement. Afin de connaitre le coût total de vos mensualités, ING vous conseille d’effectuer une simulation sur son site. Le débiteur en CDI sera favorisé par l’établissement de prêt au regard de ses revenus mensuels qui lui permettent de s’acquitter facilement de ses mensualités.

  • Si vous disposez d’un CDD ou êtes en intérim, vous devez bien élaborer votre projet et convaincre le banquier avec de solides arguments en vous basant sur votre capacité à rembourser. Vous devez présenter des dossiers complets incluant tous les renseignements sur votre situation professionnelle et budgétaire. N’omettez aucun détail. Dans ce cas, le taux d’endettement doit être calculé en considérant les salaires issus du contrat d’intérim et du CDD. Toutefois, vous devez respecter quelques conditions :
  • La souscription à une assurance de chômage pour assurer la couverture du contrat de travail. Cela servira de gage de sécurité à la banque au cas où vos revenus seront épuisés.
  • l’existence d’une ancienneté sur l’utilisation de ces contrats à courte durée. Celle-ci est à vérifier par la banque. Le traitement de ce type de contrat est différent de celui à longue durée.

Si vous respectez ces conditions, le contrat sera avantageux pour vous. En effet, vous êtes défendu par une assurance chômage, ce qui n’est pas le cas pour les débiteurs. En outre, votre banque trouvera aussi que cela est bénéfique. Si vous réussissez à justifier que vous exercez plusieurs fonctions, ce sera une preuve de votre aptitude et capacité à décrocher des emplois. Actuellement, ces contrats sont de plus en plus optés.

  • Si vous êtes autoentrepreneur ou un free-lance

Vous travaillez en free-lance et vous souhaitez obtenir un prêt immobilier avec ING ? Il est recommandé d’attendre quelques années pour pouvoir garantir une rentabilité de votre travail sur une longue durée. Dans la majorité des cas, il faut que vous ayez travaillé dans le domaine durant plus de 2 ans pour obtenir un prêt.

Une fois que votre source de revenus est bien assurée, vous pourrez réaliser une demande de prêt immobilier avec ING. Pour que cette demande soit acceptée, votre dossier doit contenir les documents suivant :

  • vos avis d’imposition
  • un arrêté comptable de l’année en cours
  • la déclaration 2035
  • le montant de votre chiffre d’affaires sur la période en cours (même pour le statut EURL)
  • les contrats signés, les commandes reçues  pour les EURL, le juridique s’il indique la rémunération du gérant

Il est à noter que si vous optez pour une contribution au forfait, vous avez le droit de profiter d’un abattement fiscal sur votre chiffre d’affaires. Cela va être considéré dans votre enregistrement au prêt immobilier avec ING.

  • Si vous travaillez en tant que fonctionnaire, vous profitez d’une sécurité d’emploi, une situation qui vous servira de points auprès des organismes de prêt. Ne manquez pas d’évoquer ce détail lors de votre dépôt de dossiers auprès de l’ING, cela vous permettra de discuter de votre taux d’intérêt. En tant que fonctionnaire, vous pourrez également être exempté du paiement des frais d’inscription hypothécaire. Cela est dû à la caution mutuelle de la fonction publique.
  • Si vous êtes militaire, gendarme ou policier, la souscription à un prêt immobilier avec ING implique votre accès à quelques allocations fournies par votre mutuelle. Cela vous permettra de bénéficier des réductions de tarifs de caution pour garantir une bonne réalisation de votre projet.

La profession militaire conduira à des questionnements sur votre enregistrement au prêt immobilier avec ING, notamment les aides immobilières locales, la résidence de fonction lors d’une réclamation de prêt à taux zéro, les risques d’élimination liés à cette profession pour votre assurance emprunteur. En effet, les demandes des militaires profitant d’un habitat de fonction sont souvent refusées par des établissements de prêt lorsqu’ils décident de souscrire à un prêt immobilier à taux zéro.

Même si votre contrat stipule une clause de mobilité et que vous disposez d’un logement de fonction, vous pourrez toujours profiter d’un prêt immobilier avec ING à taux zéro. En effet, ces paramètres sont pris en compte et examinés comme des obstacles qui pourront aller à l’encontre de vos souhaits d’en user comme résidence principale.

La déposition d’un dossier sans apport

Malgré l’augmentation de l’apport moyen en France, vous pouvez souscrire à un prêt immobilier chez ING si ne disposez pas d’apport. Pour accroître vos chances :

  • votre dossier doit être complet : ne manquez aucun détail, offrez plus de précision et de transparence dans vos discussions. C’est la meilleure façon de faire une première bonne impression. Pour que votre demande ne soit pas refusée, n’attendez pas pour fournir les documents que le banquier vous demande
  • effectuez l’analyse de votre demande de prêt en amont : cela vous permettra de bien exposer logiquement les détails de vos dossiers au bailleur. La manière d’expliquer clairement votre projet exprime votre sérieux. Encore un point pour vous ! Pour effectuer cette analyse, vous pouvez utiliser le simulateur en ligne d’ING qui vous aide à calculer et à définir votre taux d’endettement et votre capacité à emprunter. Vous pouvez aussi appeler un courtier.
  • N’élaborez pas votre dossier tant que votre compte bancaire n’est réglé : pour obtenir un prêt immobilier avec ING, votre apport personnel est un critère important à prendre en compte. Vous devez ainsi attendre de disposer de relevés positifs sur trois mois. Gardez en tête que l’organisme prêteur contrôle minutieusement votre aptitude de remboursement de vos mensualités. Le calcul de votre capacité à emprunter et une vérification de votre compte seront effectués par votre banquier. Vous ne pourrez pas obtenir votre prêt si vous avez eu des accidents de paiement. Pensez toujours à montrer un compte avec un solde créditeur à votre banquier même si cela demande de remettre votre projet immobilier à quelques mois.
  • Informez-vous de votre aptitude à être sélectionné pour profiter des aides publiques notamment les prêts locaux et les prêts à taux zéro. Cela peut vous permettre de faire beaucoup plus d’économie.
  • Remettez à plus tard l’exécution de quelques travaux : certains œuvres envisagés dans le bien immobilier sont considérés lors calcul de votre taux d’endettement. Il est ainsi conseillé de reporter la mise en œuvre de quelques travaux pour diminuer le taux d’endettement. Cette suspension vous permet de déposer un dossier avec un taux d’endettement inférieur à 30 %.
  • Suggérez la caution de proche : si vous constatez que votre dossier est plus risqué pour l’établissement de prêt, faites une demande de caution d’un de vos proches. Si vous optez pour cette alternative, votre proche vous couvrira en cas de défaillance de votre paiement.
  • Limitez le prix de votre logement : essayez de ne demander que des sommes adaptées à votre situation financière. Si vous présentez un logement sans prétention, sans apport, vous obtenez facilement le prêt immobilier avec ING. En effet, ces éléments entraînent une facilité de remboursement.
  • Accordez de l’importance aux offres financières proposées par ING : des services tels que l’assurance vie, l’assurance habitation vous seront proposés par le banquier. Si vous optez pour quelques services, vous pourrez solliciter une ristourne. Certaines offres vous permettent également d’apporter un plus à votre épargne.

La déposition de dossier chez ING se fait comme suit :

  • Réalisez une simulation en ligne sur le site
  • Complétez le formulaire en ligne si vous souhaitez obtenir des rappels par un auditeur. Celui-ci sera votre conseiller privilégié pour chacune de vos étapes de souscription.

Les délais d’un crédit immobilier ING

En général, cela fait suite à la négociation de vos conditions de prêt et à l’issue de la réalisation de votre offre de prêt. Toutefois, ces délais sont actuellement régis par des textes juridiques.

Votre offre de contrat de prêt immobilier avec ING vous sera remise par voie postale. Comptez à partir de la date de réception jusqu’à 30 jours pour en connaitre la validité. Les conditions de l’offre ne pourront pas être modifiées par l’établissement bancaire durant ce délai.

La fourniture de l’accord ne pourra avoir lieu que lorsque la période sera expirée. Donc, vous avez un délai de 10 jours au minimum. En outre, vous devez poser votre signature et réexpédier l’offre seulement après le 11e jour.

Pour présenter votre accord, vous devez y mettre la date et la signature pour ensuite le réexpédier par courriel électronique à la banque. Si vous voulez que votre dossier soit rapidement traité, vous devez choisir les périodes propices, notamment l’été et la fin d’année.

Si votre demande chez ING est refusée, que faire ?

Le refus de dossier par ING est causé par un risque trop élevé de votre achat. ING peut également ne peut pas vous accorder le prêt si vous ne répondez pas aux critères de remboursement de vos mensualités. Vous pouvez donc revoir la manière dont vous avez élaboré votre dossier en :

  • élevant votre apport personnel si possible,
  • prolongeant la durée de vos remboursements
  • discutant du prix d’achat du bien
  • négociant les frais
  • traitant les frais d’agence
  • réduisant le montant du prêt en limitant l’exécution des travaux envisagés
  • Justifiant la valeur du bien à la banque
  • cherchant d’autres financements

La remise d’un nouveau de dossier auprès de l’ING est possible. Ce dernier effectuera à nouveau des analyses sans considérer votre ancien dossier.

La garantie Crédit Logement

Crédit Logement est un établissement de prêt dont la fonction est d’offrir des garanties aux crédits immobiliers. Ses services sont approuvés par des organismes bancaires. Son cautionnement est offert à titre professionnel respectant le Code civil, au titre du prêt consenti par la banque. Crédit Logement s’engage à s’acquitter auprès des organismes bancaires des montants qui lui sont attribués en cas de défaillance de remboursement du prêt du débiteur. L’attributaire du cautionnement de Crédit Logement est l’organisme bancaire. Seul ce dernier aura le droit de d’imposer la garantie dégagée.

Le coût de la garantie

L’assurance emprunteur s’avère être une assurance temporaire, restreinte à la durée du prêt immobilier avec ING. C’est une garantie de la restitution de vos mensualités en cas de décès. Dans la majorité des cas, elle est associée à des garanties qui couvrent les risques liés aux incapacités ou invalidités physiques, à la perte d’emploi, à la Perte totale et irréversible d’Autonomie. Cela servira de forte garantie autant pour l’emprunteur que l’établissement de caution. C’est également un critère essentiel à considérer si l’emprunteur souhaite acquérir un prêt immobilier avec ING.

En outre, chaque client sera libre d’opter pour l’assurance de prêt de son choix. Il peut également choisir celle d’ING en souscrivant auprès d’AXA. Si d’autres assurances offrent les garanties correspondantes, il peut recourir à celles-ci ou en choisir une autre.

Engagement durant la durée du contrat

Le débiteur s’abstient de vendre ou d’hypothéquer le bien financé sans que l’établissement prêteur lui ait fourni une autorisation préalable. La réalisation de toute activité qui pourra nuire à la valeur de ce bien est également interdite. Pour garantir l’intégralité du montant qu’il pourrait restituer au bailleur ou au responsable, le débiteur accepte une obligation d’affectation hypothécaire du bien.

Le débiteur ne pourra pas résilier le cautionnement de Crédit Logement, exprimé au profit de l’établissement bancaire. Il revient uniquement à l’établissement bancaire de se départir du profit de la garantie sur le crédit qu’il a approuvé.